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Dile ¡NO! a los préstamos informales

Hay un gran riesgo en aceptar un préstamo rápido y fuera del sistema financiero.

En el último año, el Instituto Peruano de Economía (IPE) llevó a cabo una investigación sobre los préstamos informales en el Perú, con resultados alarmantes. Según sus hallazgos, al menos 580 mil familias en el país han recurrido a créditos de prestamistas o casas de empeño y pagan una tasa de interés de al menos 500%. Además, el 35% de los que enfrentaron dificultades para pagar sufrió algún tipo de amenaza o presión.

Lo más preocupante es que los grupos más afectados son las personas de los NSE más bajos, quienes, por diversas razones, buscan soluciones rápidas sin considerar los riesgos.

Recurrir a prestamistas informales puede tener graves consecuencias y desventajas que afectarán nuestra estabilidad financiera y bienestar general. Aquí algunas de las razones por las que debemos ser precavidos:

Tasas de interés elevadas. Estos prestamistas suelen imponer tasas de interés mucho más altas que las instituciones financieras formales, lo que puede generar dificultades para pagar el préstamo.
Falta de regulación. Los prestamistas informales operan al margen de las regulaciones y la supervisión de las autoridades financieras, dejándonos desprotegidos ante prácticas abusivas o poco transparentes.
Cobranza agresiva. Algunos prestamistas informales utilizan prácticas de cobranza intimidantes o abusivas para recuperar el dinero prestado, lo que puede provocar un alto estrés y ansiedad.
Riesgo de estafas. La falta de regulación también puede abrir las puertas a estafas y otras prácticas fraudulentas que ponen en peligro nuestro patrimonio y seguridad financiera.
Información poco clara. Los prestamistas informales a menudo no proporcionan información clara sobre los términos y condiciones del préstamo, lo que nos deja vulnerables a sorpresas desagradables.
Historial crediticio. Los préstamos informales no contribuyen a construir un historial crediticio positivo, lo que dificulta la obtención de créditos futuros con instituciones formales.
Además, es importante considerar la aparición de aplicativos de préstamos que pueden poner en riesgo nuestra privacidad y seguridad. Descargar estas aplicaciones nos expone a amenazas o extorsiones para el cobro de las deudas.

Recuerda que, aunque los préstamos informales ofrecen rapidez y facilidades, sus consecuencias pueden ser negativas y devastadoras para nuestra estabilidad financiera. En su lugar, optar por instituciones financieras formales nos brinda mayor protección, transparencia y tasas de interés acordes al mercado, lo que nos asegura una experiencia crediticia segura y confiable.

Antes de tomar cualquier decisión financiera, siempre es recomendable buscar asesoramiento profesional y elegir vías legales y reguladas. Con decisiones responsables y fundamentadas podremos planificar un futuro financiero más sólido y próspero.

Puedes ubicar aquí los aplicativos riesgosos identificados por la SBS:

https://www.sbs.gob.pe/usuarios/informacion-financiera/informalidad-financiera/entidades-informales-identificadas-por-la-sbs

Puedes acceder aquí al estudio completo sobre créditos informales en el Perú:

https://www.ipe.org.pe/portal/el-mercado-de-creditos-informales-en-el-peru

¿Necesitas un crédito? Precauciones y recomendaciones para tomar decisiones financieras informadas

El crédito puede ser una valiosa herramienta para alcanzar tus metas, pero es importante entender que solicitarlo es una decisión significativa que impactará en tu economía a corto o largo plazo. Antes de comprometerte con un crédito con una entidad financiera, considera las siguientes recomendaciones:

Antes de pedir un crédito, asegúrate de que sea verdaderamente necesario y que no puedas cubrir esa necesidad con ahorros o fuentes de financiamiento más favorables o menos costosas.
Calcula con precisión el monto que necesitas y pide únicamente esa cantidad, ya que cada monto conlleva intereses y comisiones.
Revisa cuidadosamente tus ingresos y gastos para determinar si podrás cumplir con las cuotas del crédito sin comprometer tu calidad de vida. Diseña un plan de pago realista y establece un presupuesto que te permita cumplir con las cuotas sin problemas.
Investiga y compara las tasas de interés ofrecidas por diferentes entidades financieras. Una tasa más baja te permitirá pagar menos intereses durante la vigencia del crédito. Puedes consultar la página web de la SBS o sitios como comparabien.com.pe.
Evalúa el tiempo en el que planeas pagar el crédito. Un plazo más corto implica menos intereses, pero también una cuota mensual más alta.
Conoce las comisiones de apertura, seguros y gastos administrativos que podrían aplicarse al crédito.
Solicita tu crédito en soles para evitar sorpresas a fin de mes debido a la volatilidad del dólar.
Lee detenidamente el contrato antes de firmarlo, asegúrate de entender todas las cláusulas, incluyendo penalizaciones por pagos atrasados o anticipados.
Selecciona una entidad financiera con buena reputación y confiable en el mercado. Puedes consultar la lista de empresas autorizadas en la página web de la SBS.

Si tienes dudas o no comprendes completamente los detalles del crédito, busca asesoramiento financiero antes de tomar la decisión. Recuerda que un préstamo bien administrado puede impulsar tus proyectos y metas, pero es esencial ser responsable y disciplinado para honrar tus compromisos a tiempo y mantener una estabilidad financiera sólida. Tomar decisiones informadas te ayudará a enfrentar el crédito sin sorpresas desagradables en el futuro.

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La grata «grati»: entre mejorar mis finanzas y disfrutar

En julio, muchas personas en el Perú reciben la esperada gratificación, lo cual genera siempre expectativa y un fuerte movimiento financiero en el país. Pero como este beneficio se entrega de manera excepcional es muy importante tomar decisiones estratégicas para saber cómo aprovecharlo. Aquí te brindo algunas recomendaciones sobre qué hacer con ese dinero extra:

Evalúa tu situación financiera actual, incluyendo metas, deudas y necesidades a corto y largo plazo, para que puedas decidir mejor.
Prioriza tus metas financieras a largo plazo, como un ahorro para la jubilación, comprar una vivienda o establecer un fondo de emergencia. Destina la mayor parte de la gratificación a estas metas.
Reduce deudas, destinando una parte de la gratificación para pagar o disminuir aquellas con altas tasas de interés. Esto te ayudará a ahorrar en el pago de intereses y mejorar tu situación financiera.
Crea o mejora tu fondo de emergencia si aún no lo tienes o es insuficiente. Este fondo debe cubrir al menos de 3 a 6 meses de gastos básicos en caso de una necesidad urgente.
Considera invertir una parte de la gratificación en opciones alineadas con tus objetivos financieros a largo plazo. Si necesitas asesoramiento, busca ayuda profesional.

Recuerda que la distribución de la gratificación dependerá de tus circunstancias individuales y prioridades financieras. Buscar orientación te ayudará a tomar decisiones informadas y adaptadas a tu situación personal.

Finalmente, disfruta responsablemente de una parte de la “grati”, date un gusto. Puedes destinarla a satisfacer un capricho o una experiencia que te haga feliz, pero sin dejar de lado tus metas financieras a largo plazo. ¡Aprovecha al máximo ese dinero extra y mejora tu bienestar financiero!

Hasta que las finanzas nos separen

Hace poco conversaba con unos amigos, una pareja de esposos con más de 20 años juntos y un amigo que estaba divorciado. La pareja nos contaba emocionada que ese día finalmente habían cerrado la compra de una casa, un objetivo que tenían desde hace ocho años tras el nacimiento del primero de sus hijos. Nuestro amigo divorciado escuchaba con asombro cómo esta pareja había logrado añadir una casa al departamento que ya tenían, y cómo habían organizado sus finanzas para esta nueva compra sin tener que privarse significativamente de su estilo de vida.

Su asombro fue mayor cuando se enteró de que los ingresos combinados de esa pareja posiblemente eran los mismos que él había tenido solo durante muchos años. En ese momento, lo que pudo contarnos fue: «En 10 años de matrimonio, mi esposa y yo nunca logramos comprar propiedades. Sin embargo, durante ese tiempo llevábamos una vida acomodada, viajábamos, salíamos con frecuencia. Teníamos un acuerdo: yo estaba a cargo de mantener a la familia y sacarla adelante, mientras mi esposa trabajaba, pero lo que ganaba era ‘para ella’. Luego, cuando los ingresos empezaron a reducirse y el estilo de vida se vio afectado, llegaron los problemas. Comencé a endeudarme para mantener el nivel de vida que teníamos, hasta que llegué a un límite. Entonces recién pude ser honesto con ella sobre nuestra situación financiera y eso llevó a nuestra separación: me fui de la casa con una gran deuda que no sabía cómo pagar, y mi esposa regresó a la casa de sus padres…».

Mientras escuchaba su historia, pude confirmar -una vez más- cómo los temas financieros pueden ser una de las principales causas de ruptura de las parejas. Nuestro amigo no fue la excepción, y entonces reflexionamos sobre todo lo que le pasó. Concluimos en las siguientes razones:

Nunca hubo un manejo conjunto de las finanzas. Él trabajaba para mantener a la familia y ella trabajaba «para sus gastos». Esto no les permitió formar un equipo exitoso.
No hicieron una planificación sobre los objetivos de pareja o familia. Por lo tanto, no había una dirección financiera que seguir. Cada uno iba por su lado, enfocándose únicamente en el corto plazo.
No había honestidad ni transparencia. Él se endeudó sin informar a su esposa y no le permitió decidir u opinar sobre si endeudarse era lo mejor para ambos.

En resumen, no manejar adecuadamente las finanzas en pareja puede tener un impacto negativo en la relación y en la salud financiera de ambos. Todo esto ocasionará estrés y conflictos, la confianza se verá erosionada, y las deudas serán insostenibles.

Es importante que la pareja trabaje como un equipo para lograr una planificación a largo plazo. Recuerda siempre esta frase: “Las parejas inteligentes no pelean por dinero. Al contrario, lo generan, lo multiplican y lo invierten juntos…”.

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Dejar el nido con éxito

La planificación financiera es fundamental para los jóvenes que buscan su propio camino.

En los últimos años, la tendencia de los jóvenes a independizarse más temprano se ha incrementado. Las tradiciones culturales que enfatizaban la convivencia multigeneracional y la dependencia de los padres han evolucionado, y ahora los chicos y chicas buscan mayor individualidad y autonomía.

Además, el acceso a la educación superior, la creciente participación de las mujeres en la fuerza laboral y el aumento de las oportunidades de trabajo para los jóvenes les brindan ahora más posibilidades de independencia económica como parte de su desarrollo personal.

Entre otros aspectos, el avance de la tecnología y la comunicación también les ha permitido acceder a información y recursos de manera más fácil y rápida, ampliando su visión del mundo, y su interés por explorar diferentes opciones de vida y perspectivas culturales.

Sin embargo, es importante que tengas claro que, para lograr esa independencia o autonomía con éxito, es fundamental la planificación financiera. Si has decidido “dejar el nido” debes considerar algunos aspectos claves para el éxito de este proceso:

Evalúa tus ingresos y define un presupuesto realista que incluya todos los gastos que tendrás que asumir en esta nueva vida independiente, al dejar la casa de tus padres, como aquellos que aún mantendrás.
Cuando hagas tu presupuesto mensual, y dependiendo de tus ingresos, asegúrate de tener siempre un margen para ahorrar.
Debes asegurarte de tener un ahorro o fondo de emergencia que te ayude a cubrir por lo menos 3 meses de gastos fijos. Este es un fondo que puedes ir juntando antes de salir de la casa de tus padres, pues te ayudará en caso te quedes sin trabajo y necesites tiempo para encontrar un nuevo empleo.
Trata de empezar esta etapa sin deudas y si las tienes, asegúrate de que este cambio no vaya a afectar la puntualidad en tus pagos.
Busca una vivienda que esté cerca a tu universidad o trabajo para que puedas optimizar tiempo y gastos en comidas y movilidad.
Establece objetivos claros y realistas que te ayuden a mantener el enfoque y la disciplina financiera.
Si te sientes abrumado o necesitas ayuda para planificar tus finanzas, busca ayuda de alguien con experiencia que te pueda dar orientación confiable para tomar decisiones financieras bien informadas.

Recuerda que cada situación es única y la independencia financiera requiere de una planificación cuidadosa y de disciplina, por ello, revisa y ajusta tu presupuesto periódicamente a medida que tus circunstancias y metas cambien. Con eso tu proceso de independencia podrá ser una experiencia muy gratificante y emocionante.