Hay un gran riesgo en aceptar un préstamo rápido y fuera del sistema financiero.
En el último año, el Instituto Peruano de Economía (IPE) llevó a cabo una investigación sobre los préstamos informales en el Perú, con resultados alarmantes. Según sus hallazgos, al menos 580 mil familias en el país han recurrido a créditos de prestamistas o casas de empeño y pagan una tasa de interés de al menos 500%. Además, el 35% de los que enfrentaron dificultades para pagar sufrió algún tipo de amenaza o presión.
Lo más preocupante es que los grupos más afectados son las personas de los NSE más bajos, quienes, por diversas razones, buscan soluciones rápidas sin considerar los riesgos.
Recurrir a prestamistas informales puede tener graves consecuencias y desventajas que afectarán nuestra estabilidad financiera y bienestar general. Aquí algunas de las razones por las que debemos ser precavidos:
- Tasas de interés elevadas. Estos prestamistas suelen imponer tasas de interés mucho más altas que las instituciones financieras formales, lo que puede generar dificultades para pagar el préstamo.
- Falta de regulación. Los prestamistas informales operan al margen de las regulaciones y la supervisión de las autoridades financieras, dejándonos desprotegidos ante prácticas abusivas o poco transparentes.
- Cobranza agresiva. Algunos prestamistas informales utilizan prácticas de cobranza intimidantes o abusivas para recuperar el dinero prestado, lo que puede provocar un alto estrés y ansiedad.
- Riesgo de estafas. La falta de regulación también puede abrir las puertas a estafas y otras prácticas fraudulentas que ponen en peligro nuestro patrimonio y seguridad financiera.
- Información poco clara. Los prestamistas informales a menudo no proporcionan información clara sobre los términos y condiciones del préstamo, lo que nos deja vulnerables a sorpresas desagradables.
- Historial crediticio. Los préstamos informales no contribuyen a construir un historial crediticio positivo, lo que dificulta la obtención de créditos futuros con instituciones formales.
- Además, es importante considerar la aparición de aplicativos de préstamos que pueden poner en riesgo nuestra privacidad y seguridad. Descargar estas aplicaciones nos expone a amenazas o extorsiones para el cobro de las deudas.
Recuerda que, aunque los préstamos informales ofrecen rapidez y facilidades, sus consecuencias pueden ser negativas y devastadoras para nuestra estabilidad financiera. En su lugar, optar por instituciones financieras formales nos brinda mayor protección, transparencia y tasas de interés acordes al mercado, lo que nos asegura una experiencia crediticia segura y confiable.
Antes de tomar cualquier decisión financiera, siempre es recomendable buscar asesoramiento profesional y elegir vías legales y reguladas. Con decisiones responsables y fundamentadas podremos planificar un futuro financiero más sólido y próspero.
Puedes ubicar aquí los aplicativos riesgosos identificados por la SBS:
Puedes acceder aquí al estudio completo sobre créditos informales en el Perú:
https://www.ipe.org.pe/portal/el-mercado-de-creditos-informales-en-el-peru
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